1) پوشش سرمایه زندگی معادل 18 برابر آخرین حق بیمه

تعداد زیادی از مدیران علاقه مند هستند که در مواقعی که یکی از کارکنان آنها فوت می کند، به خانواده آن شخص یاری برسانند. با استفاده از برنامه سنوات سامان، در صورتی که بیمه شده فوت کند، معادل 18 برابر حق بیمه ای که پرداخت شده است (که برابر با آخرین حقوق ماهیانه است)، به خانواده کارکنان تعلق می گیرد. علاوه بر این، سایر مزایای اندوخته شده سنوات نیز به همراه سرمایه زندگی به وراث پرداخت خواهد شد.

2) پرداخت اندوخته سنوات

ذخیره اندوخته سنوات، در شرایطی مانند بازخریدی، بازنشستگی یا پایان قرارداد، با تصمیم کارفرما به بیمه شده پرداخت می‌شود. در مورد کارکنانی که بازخرید شده‌اند، سنوات کامل بازخریدی تا سقف 15 درصد از کل کارکنان در پایان سال اول تا پنجم قابل پرداخت است. اگر در هر سال بخشی از این اعتبار استفاده نشود، به سال‌های بعد اضافه می‌شود. به عنوان مثال، اگر کارفرما در سه سال اول از این اعتبار استفاده نکند، در سال چهارم به میزان 60 درصد از کل کارکنان اعتبار خواهد داشت. از سال پنجم به بعد، سنوات کامل کارکنان بازخرید شده تا سقف 100 درصد از کل کارکنان قابل دریافت است.

3) پرداخت اندوخته مازاد

در انتهای هر سال بیمه‌ای، با در نظر گرفتن نرخ سود قطعی صندوق سرمایه‌گذاری انتخاب شده، احتمال ایجاد اندوخته مازاد وجود دارد. این مازاد با محاسبه تفاوت بین اندوخته فنی و اندوخته سنوات مشخص می‌شود و در صورتی که بیمه‌گذار تمایل داشته باشد، می‌تواند پرداخت شود.

4) گزارش عملکرد سالیانه

به علاوه جدول اولیه، در انتهای هر سال بیمه‌ای، برای هر یک از کارکنان، گزارشی از وضعیت سالانه اندوخته بازنشستگی به کارفرما ارائه می‌شود.

اندوخته‌های بازخریدی با گذشت زمان رشد بیشتری خواهند داشت و علاوه بر افزایش اعتبار وام، به صورت یکجا و یا به شکل مستمری نیز قابل استفاده خواهند بود. کارکنان متعهد امروز سازمان، در دوران پیری و در شرایطی که ممکن است به دلیل کهولت سن و نیاز به مراقبت‌های ویژه با هزینه‌های اضافی مواجه شوند، می‌توانند با بهره‌گیری از این منابع، دغدغه‌های مالی خود را برطرف کنند. طرح سنوات سامان، پس‌اندازی مناسب برای تعهدات و هزینه‌های دوران استراحت پس از کار خواهد بود.

1) تناسب حق بیمه با افزایش حقوق

افزایش مبلغ سنوات پرداختی بر اساس حقوق و مزایای اعلام شده توسط وزارت کار در هر سال صورت می‌گیرد.

2)جدول برنامه‌ریزی بیمه‌ای خاص

پس از محاسبه حقوق ماهانه، یک جدول برنامه‌ریزی بیمه‌ای با توجه به شرایط هر یک از کارکنان تا سن 80 سالگی تهیه می‌شود و برای کارفرما ارسال خواهد شد.

3)کنترل شرایط بیمه نامه

یکی از مزایای کلیدی این برنامه، کنترل کارفرما به عنوان بیمه‌گذار بر شرایط و سودمندی‌های حاصل از آن است. به این صورت که با انتخاب این برنامه و بهره‌گیری از وجوه بازخرید کارکنان برای تأمین مالی آن، کارفرما می‌تواند بدون پرداخت هزینه اضافی و با استفاده از معافیت مالیاتی، مزایای جدیدی را برای کارکنان خود فراهم کند. علاوه بر این، با مدیریت این وجوه، کارفرما می‌تواند اهرم‌های مدیریتی خود را به کار گیرد و وجوه بازخریدی را به بهترین شکل سرمایه‌گذاری کند.

4) دریافت وام با مناسب‌ترین نرخ بهره

در برنامه سنوات سامان، پس از گذشت یک سال، با توجه به مجموع پس‌اندازهای بازخریدی کارکنان، یک خط اعتباری بانکی برای کارفرما در نظر گرفته می‌شود. این خط اعتباری امکان استفاده از وام بانکی با کمترین تشریفات اداری و مناسب‌ترین نرخ بهره را فراهم می‌آورد. برای دریافت این وام، تنها تضمین مورد نیاز شرکت بیمه، بیمه‌نامه سنوات است. این خط اعتباری می‌تواند به عنوان یک مزیت برای تشویق کارکنان یا برطرف کردن نیازهای مالی آنها مورد استفاده قرار گیرد.

5) اندوخته‌ای برای آینده

در صورتی که از بیمه سنوات استفاده شود، مقداری از کل حق بیمه‌ای که پرداخت شده است، به عنوان هزینه‌های بیمه‌گری محاسبه می‌شود. مابقی مبلغ به یک اندوخته که برای هر یک از کارکنان تشکیل شده است، واریز می‌گردد. درآمد کارکنان بر مقدار این اندوخته تأثیرگذار است. مزایایی که کارکنان دریافت می‌کنند نیز به میزان درآمد و سنوات خدمتی آنها بستگی دارد.

6) مزایای مالیاتی

هزینه‌های مربوط به طرح‌های بیمه‌ای، مزایای مالیاتی قانونی را به دنبال خواهد داشت. این هزینه‌ها به عنوان هزینه‌های قابل قبول مالیاتی محسوب شده و منجر به کاهش مالیات بر درآمد بیمه‌گذار می‌شوند. سرمایه زندگی و اندوخته سرمایه‌گذاری نیز از هرگونه مالیات معاف هستند. وجوه بیمه عمر، برخلاف سپرده‌های بانکی، از مالیات بر ارث معاف می‌باشند. لازم به ذکر است که در صورتی که وراث مشخص باشند، نیازی به انحصار وراثت نیست.

7) مدیریت اندوخته‌های بازخریدی

نوع سرمایه‌گذاری، مبنای سنوات، مقدار پوشش خطر فوت و استفاده کنندگان از بیمه‌نامه، با توجه به نظر کارفرمایان، قابل تغییر می‌باشد. یکی از مزایای بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان، برنامه‌ریزی متناسب با شرایط کاری هر یک از کارکنان است. ارائه گزارش وضعیت سالانه شفاف که بیانگر پوششهای شرکت بیمه، اعتبار وام و وضعیت سرمایه‌گذاری در اندوخته هر یک از کارکنان است، می‌تواند رضایت خاطر بیشتری برای کارکنان شرکتها پدید آورد. قابلیت جابجایی، به کارمندان اجازه می‌دهد تا مزایای بیمه خود را به هنگام تغییر شغل، با خود منتقل کنند.

8) صرفه‌جویی در هزینه‌ها

با توجه به نوآورانه بودن این برنامه و دارا بودن پوشش فوت عادی تا 18 برابر مبلغ حق بیمه و همچنین فوت ناشی از حادثه تا 54 برابر میزان حق بیمه، این امکان وجود دارد که بیمه‌نامه عمر و حادثه گروهی را با این برنامه جایگزین کرده و در نتیجه هزینه‌های کارفرما را کاهش دهیم.

شایان ذکر است که حداکثر سن کارکنان برای شرکت در بیمه تکمیلی بازنشستگی، 80 سال کامل در نظر گرفته شده است.

در صورتی که کارفرما حق بیمه را پرداخت نکند، امکان ادامه بیمه‌نامه با مشارکت شخص بیمه شده و یا سایر بیمه‌گذاران وجود دارد.

برای گرفتن وام چه ضمانت هایی لازم است ؟

برای دریافت وام، نیازی به ضمانت خاصی نیست. تنها قرارداد فیمابین شرکت بیمه سامان و کارفرما به عنوان تضمین کننده این وام عمل می‌کند.

مراحل بازخریدی و یا اتمام قرارداد در طرح سنوات نوین چگونه است ؟

پس از دریافت تأییدیه درخواست بازخریدی از سوی بیمه‌گذار (کارفرما)، مبلغ بازخریدی سنوات ظرف مدت 7 روز کاری به حساب بیمه‌شده واریز خواهد شد.

شرایط اعطای وام در طرح سنوات نوین چه گونه است ؟

کارفرما از ابتدای سال دوم امکان دریافت وام به میزان 50 درصد از اندوخته سنوات به همراه 100 درصد اندوخته مازاد را دارد. نرخ بهره این وام بر اساس آیین نامه 68 بیمه مرکزی تعیین می شود.

آیا طرح سنوات نوین معاف از مالیات است ؟

– بله 

نحوه پرداخت حق سنوات بیمه شده ها از سوی کارفرمایان چه گونه است ؟

این مبلغ قابل پرداخت به صورت یکجا در سال یا به صورت اقساط ماهانه می باشد.

مبنای تعیین حق بیمه تکمیلی بازنشستگی چیست ؟

– مبلغ حق بیمه‌ای که توسط بیمه‌گذار اعلام شده است